Le lancement du premier Bureau d’Information sur le Crédit (BIC) en zone CEMAC, opéré par Creditinfo Central Africa, constitue une étape majeure pour l’économie de l’Afrique centrale. En centralisant et en fiabilisant les données de crédit pour les individus et les entreprises, cet outil, agréé par la BEAC, est appelé à réduire le risque, faciliter l’accès au financement et stimuler l’inclusion financière dans les six économies de la région.

Le Bureau d’Information sur le Crédit CEMAC répond à une longévité du besoin d’une base de données consolidée et accessible des historiques de crédit dans la sous-région. Historiquement, les prêteurs de la CEMAC s’appuyaient sur des sources fragmentées, notamment la centrale récapitulative des risques de la Banque des États de l’Afrique centrale (BEAC) ou des systèmes propres aux établissements de microfinance, qui ne fournissaient pas tous des informations robustes et standardisées.

Avec l’entrée en activité de ce BIC, les institutions financières — banques, microfinances et sociétés de paiement — disposent désormais d’une référence unifiée pour mesurer la solvabilité des emprunteurs, une étape essentielle pour renforcer la confiance dans le marché du crédit.

Pour les prêteurs : évaluation du risque plus précise et décisions de crédit accélérées

Meilleure appréciation du risque de crédit

L’apport le plus immédiat du Bureau d’Information sur le Crédit CEMAC est d’offrir aux prêteurs des données consolidées et actualisées sur le comportement de remboursement des emprunteurs. Cela permet une appréciation du risque plus rigoureuse, limitant les incertitudes liées à des décisions de prêt basées sur des informations incomplètes ou locales seulement.

Décisions de crédit plus rapides

En disposant d’un score de crédit et de rapports de solvabilité standardisés, les établissements pourront non seulement évaluer les dossiers plus vite, mais aussi réduire la dépendance à des procédures lentes ou arbitraires. Cette amélioration des processus est d’autant plus importante alors que les institutions cherchent à répondre à une demande croissante de crédit, notamment dans des économies où les encours restent élevés mais souvent trop risqués.

Pour les emprunteurs : accès au financement et conditions plus transparentes

Des conditions d’accès au crédit plus claires

Pour les ménages, les PME et même les grandes entreprises, l’existence d’une base de données de crédit fiable signifie que les décisions des prêteurs seront moins opaques et plus fondées sur des critères objectifs de solvabilité. À terme, un bon historique de crédit pourra se traduire par des conditions d’emprunt plus favorables, comme des taux d’intérêt ajustés au profil réel des emprunteurs.

Stimuler l’inclusion financière

L’impact attendu du BIC s’étend au-delà des grands acteurs économiques : il peut favoriser l’inclusion financière des populations traditionnellement sous-servies — jeunes entrepreneurs, petites entreprises rurales, femmes et travailleurs informels — en introduisant des mécanismes d’évaluation plus robustes et moins discriminatoires que les pratiques antérieures.

Un levier contre les créances douteuses et le stress des portefeuilles

Un des défis majeurs des banques de la CEMAC est le niveau encore élevé des créances non performantes, facteur de fragilisation des bilans et de prudence accrue dans l’octroi de nouveaux prêts. En fournissant une vision plus complète et fiable des comportements de paiement, le BIC permettra d’anticiper et de réduire les risques d’impayés, améliorant ainsi la santé globale des portefeuilles de crédit.

Un pas vers l’intégration financière régionale

À moyen terme, l’outil constitue aussi un levier d’intégration financière régionale. En harmonisant les standards d’information de crédit pour les six pays de la CEMAC et en impliquant tous les acteurs — banques, microfinances, autorités de supervision — le BIC contribue à faire de la sous-région une zone plus attractive pour les investissements locaux et internationaux.